미국 경제가 최근에 들어서 전반적으로 이른바 Up & Down이 대단히 심한 편이다.
그러다보니 미래에 대한 불확실성이 매우 크고 경기침체 관련한 위기감은 꾸준하게 이어지고 있다.
연방준비제도(Fed)가 당장 다음 달(9월) 열리는 FOMC(연방공개시장위원회) 회의에서 금리인하를 단행할 것이 사실상 확정됐다.
흔히 Small Cut이라고 하는 0.25%p에 그칠 것인지, 아니면 Big Cut인 0.5%p까지 이를 것인지 인하 폭이 관건이다.
금리인하가 단행되면 시중에 유동성이 공급되면서 소비가 활성화되고, 경기가 살아나는 것이 일반적이다.
그런데 워낙 고금리가 길게 유지되고 있어 금리인하를 단행해도 실물 경제에 영향을 미치는 데는 상당한 정도의 기간이 걸릴 것으로 예상되고 있다.
상당수 전문가들은 현재 5.25%~5.5%의 기준금리가 3.5% 정도나 그 이하까지 떨어지기 위해서는 최소한 내년(2025년) 하반기가 돼야한다고 보고 있다.
따라서 당분간 소비 위축이 계속되면서 경기침체로 이어질 수도 있다는 관측이 나오고 있다.
만약 경기침체가 온다면 재정적 어려움으로 이어질 수있다.
Georgia 주 Atlanta에 본사를 둔 글로벌 신용정보기관 Equifax는 미래에 일어날 수도 있는 경기침체를 대비할 수있는 5가지 Tip을 개인 소비자들에게 전하고 있다.
Equifax는 경기침체가 짧으면 여러 달에서 길면 몇 년에 걸쳐 나타날 수있다는 점을 강조했다.
그러니까 수개월에서 수년에 걸쳐 경기침체기에 어떻게 살아갈지 준비를 하고 대비해야 한다는 조언이다.
경기침체기에는 실직이나 기타 재정적 어려움에 처할 가능성이 높다.
갑자기 닥쳐올 재정적 어려움에 대처하기 위해서는 최소한 3~6개월 정도 생활비를 충당할 수있는 비상자금을 마련하는 것이 핵심이라고 언급했다.
부채 상환이 늦어지는 경우에는 채권자에 연락해서 재정적 어려움을 설명하고 대책을 논의하는 것도 방법이다.
채권자도 채무자가 갑자기 재정적 어려움에 빠지면 받아야 하는 돈을 한푼도 받지 못하고 날릴 가능성을 배제할 수없다.
그래서 솔직하게 재정적 어려움을 털어놓으면 대책 마련에 도움이 될 수있는 방안을 얻어낼 가능성도 있다.
Equifax는 경기침체기가 도래하면 회사 매출이 감소하고 경제 성장이 정체되거나 아예 사라진게 된다는 것을 강조한다.
증가하는 비용을 절감하기 위해서 조직은 직원 상당수를 해고해야 할 수도 있어 자칫 광범위한 실업으로 이어질 수있다.
동시에 고용이 전반적으로 둔화되기 때문에 기존 직장에서 해고되면 다른 직장 찾기도 어려울 수밖에 없다.
주식시장과 부동산 시장 등은 경기침체기에 약세장이 될 수밖에 없어 투자자들이 돈을 잃게 되는 경우가 많이 일어나게 되는데 은퇴 계좌나 다른 저축 계좌가 피해를 볼 수있다.
대출기관도 대출이 부실화할 수있어 대출 요건을 높이게 되고 그러면 사람들의 새로운 신용 계좌 신청이 그만큼 더 어려워진다.
Equifax는 준비하지 않은 사람들 경우 이런 혼란이 닥치게 되면 그대로 주저앉게 되고 재기하기가 쉽지 않다고 지적한다.
경기침체는 모든 경제에서 피할 수없는 부분이고 경제 싸이클 상으로 대략 10년에 한번 꼴로 찾아오기 때문에 미리 예상하고 준비해 경제적 어려움을 극복해야 한다.
Equifax는 5가지 Tip을 제시했는데 첫번째는 재정적 우선 순위를 점검하라는 것이다.
경기침체기에 들어가면 가장 어려운 부분 중 하나가 다음에 무슨 일이 일어날지, 언제 상황이 나아질지 모르는 것이다.
그렇기 때문에 재정적으로 어떤 입장인지 명확히 하는 것이 중요하다.
Equifax는 각자 재정 상황을 점검하면서 다음과 같은 핵심 질문을 스스로에게 던져볼 것을 권유한다.
가지고 있는 현금은 얼마나 되는가? 필요할 경우 얼마나 많은 현금을 신속히 조달할 수 있나? 현재 지고 있는 빚이 얼마인가(신용카드, 학자금 대출 등)? 음식, 주거, 건강 보험, 교통비, 육아비 포함한 기본 월 생활비는 얼마인가? 앞으로 큰 비용이 드는 인생의 중요한 사건이 있나(예를 들어, 결혼, 출산, 은퇴)?
경기침체기에는 오늘 지출하는 금액을 파악하고 향후 6개월 동안의 필요 사항을 예상할 때라고 Equifax는 권고한다.
경기 침체, 실직 또는 기타 재정적 어려움에 잘 대비했다면 3~6개월 분의 생활비를 충당할 수 있는 비상 기금이 있어야 한다.
최소 3~6개월 분의 기본 지출할 현금을 가지고 있지 않다면 지금부터라도 그것을 재정 목표로 설정해 마련해야 한다는 설명이다.
돈을 어떻게 쓰고 있는지에 대한 기본적인 이해를 하고 예산을 세우는 것으로 시작하는 것이 필요하다.
구체적인 예산을 세우기 시작하려면 본인, 배우자/파트너, 가계에 현금을 가져오는 부업을 포함한 모든 출처에서 총 가계 소득을 파악해야 한다.
투자, 자녀 부양비와 같은 다른 출처에서 발생한 소득도 포함해야 한다.
그 다음으로 임대료 또는 모기지 지불, 공과금, 식료품, 의약품과 의료비, 육아 비용, 주택과 자동차 유지 관리, 부채 지불과 보험료를 포함한 월별 지출, 연간으로만 지불하는 기타 정기적 지출 등을 나열해서 확인하는 것도 필요하다.
모든 것을 합산하여 매달 실수령액보다 더 많이, 더 적게 또는 거의 같은 금액을 지출하는지 파악해야 한다.
마지막으로 필수 지출을 우선 순위로 정하고, 본인 또는 배우자/파트너가 실직할 경우를 대비해서 해당 달에 생계를 이어갈 수 있는 최소한의 지출을 파악한다.
경기 침체에 대비해 예산을 조정해야 할 수도 있는데, 두려워할 것은 아니다.
엔터테인먼트, 케이블, 의류와 같이 필수적이지 않은 지출을 줄이도록 노력하고 모든 재량 지출을 줄일 수 있다고 생각하는 것은 당연히 비현실적이지만, 원하는 것과 필요한 것을 분리하는 것이 중요하다는 지적이다.
지출이 초과되었을 수 있는 영역을 찾아서 그 이유를 파악하는 것도 중요하다.
지금 당장 은퇴나 선불금에 쓸 여분의 돈이 없을 수도 있는데, 단기적으로는 괜찮기 때문에 신경쓰지 않아도 된다.
재정을 검토하고 문제가 있는 영역을 찾는 습관을 들이게 되면 그 자체로 좋은 시작을 할 수 있다고 Equifax는 격려했다.
Equifax가 제시하는 경기침체기를 대비하는 두번째 Tip은 가능한 부채 상환에 집중하라는 것이다.
즉 빚을 갚아나가는 것에 주력하라는 조언이다.
신용카드 청구서, 공공 서비스 요금, 학자금 대출 등 미지급 부채를 갚는 것에 대해서 걱정할 수있다.
모든 부채를 다 갚지 못할 수도 있기 때문에 무엇을 우선적으로 지불할 것인지, 어떤 것을 후순위로 둘 것인지 등을 결정해야 한다.
Equifax가 꼽는 가장 우선 순위 부채는 주택 임대료나 모기지 페이먼트로 절대 미루지 않고 전액 지불할 것을 강하게 권했다.
자칫 압류나 강제퇴거 당할 수있기 때문이다.
신용카드로 Minimum Payment를 갚아나가며 재정 상황이 풀릴 때까지 버티는 것도 핵심이다.
학자금 대출은 재정난 지원 신청서를 요청해 보내면 몇달 동안 갚지 않아도 되는 기간을 벌 수있다.
의료비 부채와 관련해서는 되도록 갚아야 하지만 다른 부채를 먼저 갚은 후에 갚는 게 낫다.
직장의료보험은 의료비가 늘어나도 건강보험 헤택을 계속 누릴 수있기 때문이다.
반면 자영업자나 직장인이 아닌 경우에는 보험이 취소되지 않도록 보험료를 제때 납부해야 한다.
Equifax가 제시하는 3번째 Tip은 현재와 미래 경력 기회를 고려하라는 것이다.
경기침체기에는 언제든 해고될 수있다는 점에서 직업 네트워크를 강화하는 것이 필수다.
직장 동료와 긴밀한 관계를 유지하고, 외부와의 연결도 소홀히하지 말고 관리해야 한다.
다양한 조직이나 사람들과 관계를 구축하면 취업 시장에서 큰 도움이 될 수있다.
해고를 걱정하는 일부 노동자들 경우에는 프리랜서나 승차 공유 애플리케이션에서 일하는 것과 같이 부업을 하고 있는 것이 더 유리할 수도 있다.
4번째 Tip은 비상자금을 미리 확충해야 한다는 것이다.
해고를 당하거나 감봉에 처해지는 경우 많은 현금이 필요할 수있기 때문에 모아놓은 돈이 반드시 어느 정도 있어야 한다.
비상자금을 꺼내 쓰는 것은 결코 가볍게 내릴 결정이 아니지만 직장을 잃거나 줄어든 급여로 살아가야 하는 상황이라면 저축해둔 현금 중 일부를 사용해야 하는 충분한 이유가 되는 것이다.
그리고 재정 상황이 안정되면 곧바로 비상자금을 다시 쌓아야 한다.
그래야 다음에 재정이 어려운 시기가 다시 오더라도 이를 자신의 힘으로 헤쳐나갈 수있기 때문이다.
그렇지 않으면 은퇴계좌에서 돈을 인출하는 등의 하기 싫은 어려운 결정을 해야할 수도 있다.
끝으로 5번째 Tip은 재정 상황을 파악하라는 것이다.
경기침체는 매우 불확실한 시기일 가능성이 높지만, 할 수 있는 최선의 일은 지금 적극적인 조치를 취해 대비하는 것이다.
스트레스가 많은 경기침체 시기에 재정 상황을 파악하는 것은 매우 중요한 데 Equifax가 알아야 할 주제에 대한 신뢰할 수 있는 정보를 제공할 수 있다.
그 어느 때보다 재정 교육이 중요한 시기여서 충분히 대비가 돼 있고 필요한 정보를 가지고 있다면 어떤 어려움이 있든 자신의 상황을 긍정적으로 받아들일 수 있다.
